此类家庭财务特点为

2017-04-08 10:45

。不想进行复杂型的投资。

  投保的三个重要步骤:第一选择一家实力雄厚的、偿付能力强的品牌公司;第二:通过多方了解或相互推荐,找到真实可信、服务周到的渠道及专业热情的理财经理;第三:多产品对比,选择适合自己及家庭需求的保险产品。

  乐先生的家庭正处于家庭成长期,子女刚刚出生,家庭框架刚刚建立。此类家庭财务特点为:家计支出固定、教育负担增加、购房偿还房贷,属于人生中保险需求的高峰阶段。两人虽有基础社保、但暂无任何商业保险,急需进行补充。根据乐先生的家庭情况,建议商业保险应当以高保额的保障性保险为主,同时关注重大支出,如子女教育金的储备。

  理财分析:

  理财规划师认为,意外险和年金险组合是不错的选择。其中意外险保额的投入可随着家庭的经济变化而不断增加,高额意外保障可以规避意外风险,保障家庭无后顾之忧;年金理财保险则可以保持家庭享有高品质的生活,规划儿女教育及父母养老

  年交保费预算是家庭年收入的10%左右,低于这个标准起不到保障作用,高于这个标准缴费会有压力。因为乐先生需要高保障的保险产品,因此建议家庭成员总保额应约为家庭年总收入的10倍左右。

  理财方案